河南省安阳市人民政府


安阳市人民政府关于印发安阳市小额贷款公司监管工作预案的通知

安政〔2009〕56号


各县（市、区）人民政府，市人民政府各部门及有关单位：
现将《安阳市小额贷款公司监管工作预案》印发给你们，请认真贯彻执行。


二○○九年八月六日

安阳市小额贷款公司监管工作预案

第一章总则

第一条为加强监督管理，规范小额贷款公司的行为，推动我市小额贷款公司健康、有序和持续发展，根据《中华人民共和国公司法》，中国银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）和省中小企业服务局、省财政厅、省工商局、人行郑州中心支行、河南银监局《关于印发〈河南省小额贷款公司试点管理暂行办法〉的通知》（豫中小企〔2009〕13号）等文件精神，特制定本预案。
第二条本预案所指的小额贷款公司，是指经河南省工业和信息化厅批准，在安阳市行政区域内设立的，不吸收公众存款，经营小额贷款业务，经工商登记注册取得营业执照的有限责任公司或股份有限公司。

第二章组织机构及其职责

第三条建立安阳市小额贷款公司监管工作联席会议制度，市政府主管领导为召集人，市工业和信息化局、财政局、工商局、人民银行安阳市中心支行、安阳银监分局、公安局为成员单位。联席会议办公室设在市工业和信息化局。联系会议负责指导各县（市、区）政府及相关部门做好对小额贷款公司的监督管理和风险处置工作，协调处理小额贷款公司试点工作中出现的重大问题。
第四条市工业和信息化局为全市小额贷款公司试点工作主管部门，负责对小额贷款公司行业准入审查和年审、非现场监管和现场检查，并建立多方联动的协同监管机制。
第五条市财政局负责做好小额贷款公司的财务监督管理。
第六条市工商局负责小额贷款公司准入把关、年度检验。具体内容包括：
监督小额贷款公司依法办理登记注册，查处未经依法登记而冒用小额贷款公司名义从事经营活动的行为。
监督小额贷款公司依照登记的事项开展经营活动，查处未经依法办理变更擅自改变登记事项的行为。
监督公司的发起人、股东依法出资，对公司发起人、股东虚假出资，未交付或者未按期交付作为出资的货币，以及抽逃出资的行为进行查处。
监督小额贷款公司在出现终止事由时，依法办理注销登记。
第七条银监分局负责对小额贷款公司是否存在非法吸收公众存款或变相吸收公众存款及非法集资行为进行调查、取证、核实、查处，必要时提请公安机关依法立案侦查。
第八条人民银行安阳市中心支行负责对小额贷款公司的利率执行情况、营运资金来源合规情况进行检查，并将小额贷款公司纳入信贷征信系统；要及时掌握小额贷款公司借款人、贷款金额、贷款担保和贷款偿还等信息，不定期组织人员对小额贷款公司遵守现金管理规定方面进行检查，督导其合理使用现金，防止洗钱行为。
第九条市公安局负责对小额贷款公司日常营业场所的安全检查、违规检查，及时依法查处小额贷款公司吸收或变相吸收公众存款、非法集资、违规融资等违法犯罪行为和负责小额贷款公司风险处置过程中的安全保卫工作。

第三章规范经营

第十条小额贷款公司，应当遵守法律、行政法规及相关规定，建立健全公司治理结构、贷款管理制度、风险控制管理制度和财务制度，制定稳健有效的议事规则、决策程序和内审制度，加强风险防范管理。
第十一条小额贷款公司必须坚持“只贷不存”原则，不得进行任何形式的非法集资，不得非法吸收或变相吸收公众存款，不得违法发放高息贷款，不得从工商企业获取资金，不得向其股东发放贷款，不得对外担保。小额贷款公司向金融机构融入资金，不得超过两个银行业金融机构，且融入资金余额不得超过公司资本净额的50%。
第十二条小额贷款公司应坚持按照“小额、分散”的原则发放贷款，同一借款人的贷款余额不得超过公司资本净额的5%。
第十三条小额贷款公司按照市场化原则进行经营，贷款利率上限放开，但不得超过司法部门规定的上限，下限为人民银行公布的贷款基准利率的09倍。
第十四条小额贷款公司应建立审慎的资产分类和拨备制度，准确进行资产分类，充分计提呆账准备金，确保资产损失准备充足率不低于100%，全面覆盖风险。

第四章监管制度

第十五条风险防范机制。试点县（市、区）政府是小额贷款公司风险防范和处置的第一责任人，要制定小额贷款公司风险防范和处置预案，建立小额贷款公司风险防范和控制机制，明确各部门的监管责任，落实相应的处置责任，及时识别、预警风险，切实防范和处置风险。
第十六条定期报告制度。
一、小额贷款公司应及时向主管部门报告试点进展情况。每月向各级主管部门、人民银行、银监部门提交财务会计报表、经营情况报告、股东及股本变动情况等相关资料；每年向财政部门提供年度财务审计报告；公司重大事项随时报告。
二、小额贷款公司应按规定向人民银行申领贷款卡，定期向人民银行信贷征信系统提供借款人、贷款金额、贷款担保和贷款偿还等业务信息。
三、向小额贷款公司提供融资的银行业金融机构，应跟踪监督小额贷款公司融资的使用情况并将融资信息及时报送市人行及银监分局。
第十七条监督检查制度。
一、县（市、区）相关监管部门要加强工商巡察监督，对试点公司登记事项情况、合规经营情况进行检查，巡察检查结果应当予以记录并存档。定期对试点公司的利率、资金流向进行监测。及时掌握试点工作情况，每半年对试点公司管理制度、财务制度执行情况进行一次检查，并将检查情况及时报市有关部门；每年对试点公司进行一次审计，认真分析年度审计报告及业务经营情况，对发现的公司运营风险问题，做到认真分析，及时处理并对口上报市有关部门。
二、市相关部门要按照各自的监管职责，对小额贷款公司进行定期或不定期的现场检查和非现场监管，重点防范和处置违规融资、吸收公众存款、非法集资、高利贷等违法违规行为。
三、全市要逐步建立小额贷款公司动态监测信息系统，实行网络化、信息化监管。
第十八条行业年审制度。小额贷款公司每年3月中旬前向各级行业主管部门报送上一年度的工作报告，县（市、区）行业主管部门审核后报市主管部门，由市行业主管部门签署意见后报省主管部门进行行业年审。小额贷款公司进行工商年度检验时，应提交省主管部门出具的行业年审意见。
第十九条考核处置制度。
一、小额贷款公司主管部门应逐步建立对小额贷款公司经营服务质量的考核体系和考核办法，定期对小额贷款公司的经营管理和服务质量进行考核评价，并将考核评价结果作为对小额贷款公司综合评价、行政许可以及奖励评先的参考依据。
二、小额贷款公司在经营过程中出现下列情形之一的，主管部门和相关部门应依法责令其整改、罚款，情节严重的责令停业整顿、报省工业和信息化厅取消试点资格、吊销营业执照；构成犯罪的，依法追究其刑事责任：
（一）营运期间抽逃注册资本；
（二）擅自设立分支机构；
（三）未经核准擅自变更、终止；
（四）超出核准登记的经营范围，擅自从事应当取得许可证或者其他批准文件方可从事的经营活动的违法经营行为；
（五）超出核定县（市、区）行政区域从事经营活动；
（六）非法集资或变相集资、吸收或变相吸收公众存款、违反利率政策等金融违法违规行为；
（七）拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查；
（八）不按照规定提供报表、报告等文件、资料，提供虚假或隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料；
（九）未按照规定进行信息披露；
（十）其他违反国家有关法律、行政法规、政策规定及本办法的违法、违规行为。

第五章风险性突发事件应急预案

第二十条应急预案是针对我市小额贷款公司或其股东出现非法集资或变相集资、吸收或变相吸收公众存款等违法违规经营行为，发生经营风险，导致的群众集聚上访等群体性突发事件。
第二十一条本预案应遵循的工作原则：及时反应，果断处置；统一指挥，协调配合；依法处置，稳妥缜密。
第二十二条发生重大金融突发事件时，成立安阳市金融突发事件应急领导小组，常务副市长任组长，主管副市长任副组长，市委宣传部、市中级人民法院、市司法局、市公安局、市工业和信息化局、财政局、工商局、人民银行安阳市中心支行、安阳银监分局为成员单位，统一领导、指挥重大金融突发事件的应急处置工作。
第二十三条县（市、区）小额贷款公司监管部门要通过现场检查、群众举报、媒体监督等信息采集渠道，加强小额贷款公司运营动态信息收集，并及时做出综合分析判断，对突发性事件苗头信息进行甄别、确认后及时上报市政府，重要信息应同时报送省工业和信息化厅，抄送人民银行安阳市中心支行、安阳银监分局。市政府和有关部门收到信息后及时启动相应应急预案，相关人员展开处置工作。
第二十四条在处置小额贷款公司突发事件过程中，公安机关要做好安全保卫工作，维护现场秩序，发现涉嫌犯罪的，应及时进行调查取证，构成犯罪的应予以立案侦查，对犯罪嫌疑人应采取积极有效措施，严防潜逃；人民银行要协调金融机构及时冻结资金账户；司法机关开辟强制执行专门通道，迅速开展小额贷款公司变相吸收存款、非法集资、逾期贷款等清欠工作；市工业和信息化局、司法局对群众做好政策法规宣传、解释、说服工作，防止发生群体性事件，严防事态扩大蔓延；财政、工商、银监等部门积极配合，按照各自职责做好处置工作。
第二十五条突发事件处置工作的对外宣传由宣传部门统一口径、统一安排、统一发布，其他部门、组织和个人不得擅自传播影响稳定团结的信息。
第二十六条全体参与处置突发性事件的人员必须严守纪律，服从命令听指挥。对突发事件不作为、乱作为或隐瞒不报，致使事态蔓延、恶化，对处置结果造成不利影响的，要严肃追究有关人员的责任。
第二十七条小额贷款公司突发事件处置结束后，主管部门要做好善后工作，认真分析事件的原因，总结经验教训，同时上报处置工作报告。

第六章附则

第二十八条本预案自发布之日起实施。

广东省汕头市人民政府


第 3 号

　　《汕头经济特区制止不正当价格行为和牟取暴利规定》已经市人民政府讨论通过，现予发布。

市　长 周日方
一九九六年十一月二十一日

汕头经济特区制止不正当价格行为和牟取暴利规定


　　第一条　为规范市场价格行为, 维护社会主义市场经济秩序，根据国家有关法律、法规，结合汕头经济特区(以下简称特区)实际，制定本规定。
　　第二条　本规定适用于实行市场调节的商品价格和服务收费(以下统称价格)。
　　凡实行国家定价、国家指导价的，按照国家、省、市有关规定执行。
　　第三条　本规定所称的不正当价格行为，是指生产经营者违背市场交易准则，进行价格欺诈或者非法强制、垄断价格的行为。
　　本规定所称的暴利，是指生产经营者在交易中采用法律、法规、规章禁止的手段获取的超常利润。
　　第四条　凡在特区范围内从事商品生产经营和提供有偿服务的公民、法人和其他组织( 以下简称生产经营者)，必须遵守本规定。
　　第五条　市人民政府价格管理部门( 以下简称市物价部门) 是特区范围内制止不正当价格行为和牟取暴利的主管机关。
各区人民政府价格管理部门( 以下简称区物价部门)按各自职责权限， 负责本行政区域内制止不正当价格行为和牟取暴利的具体管理工作。
　　不正当价格行为和牟取暴利行为案件由各级价格监督检查机构负责检查与处理。
　　各级工商、财政、税务、审计、公安、技术监督等部门，应当在各自职责范围内，配合价格监督检查机构查处不正当价格行为和牟取暴利行为。
　　第六条　生产经营者的价格行为应当遵循公开、公正、公平的竞争原则和诚实信用的商业道德，禁止不正当价格行为和牟取暴利行为。
　　第七条　有下列行为之一者，属不正当价格行为：
　　(一)不按规定明码标价、超过标示价格销售商品或收取费用的；
　　(二)以虚假价格信息或采取虚假的优惠价、折扣价、处理价、最低价以及其他虚假的价格表示，进行价格欺诈的；
　　(三)采取以次充好，短尺少秤，多计数量，虚计成本费用，混充等级、规格和产地，偷工减料、掺杂使假等手段变相涨价的；
　　(四)利用独占地位，囤积居奇，操纵或哄抬市场价格的；
　　(五)以排挤竞争对手为目的，两家或两家以上生产经营者之间或招、投标者相互串通或订立非法价格协议，联合抬高或压低价格的；
　　(六)利用垄断地位和权力，强制配售商品、强制服务、强制性收费的(法律、 行政法规另有规定的除外)；
　　(七)提供服务不真实，给付之间显失公平；
　　(八)对不同消费者实施价格歧视；
(九)其他不正当的价格行为。
　　第八条　生产经营者采用法律、法规、规章禁止的手段，有下列行为之一者，属暴利行为：
　　(一)商品或服务价格水平超过同一地区、同一期间、同一档次、同种商品或服务的市场平均价格的合理幅度；
　　(二)商品或服务的差价率超过同一地区、同一期间、同一档次、同种商品或服务的平均差价率的合理幅度；
　　(三)商品或服务的利润率超过同一地区、同一期间、同一档次、同种商品或服务的平均利润率的合理幅度。
　　第九条　本规定第八条所称同一地区是指同在特区范围内；同一期间是指各类商品在相同的季节内或另有规定的时间内；同一档次是指经营场地在同一区域、设施、服务质量以及按有关规定评定的等级基本相同或相近的单位；同种商品或服务项目是指性能、规格、质量、等级、工艺、牌号等相同或相近的商品或服务项目种类。
　　第十条　制止牟取暴利的商品或服务的品种和项目，其市场平均价格、平均差价率、平均利润率及其合理幅度，由市物价部门分批认定，并予以公布。
　　第十一条　商品或服务的市场平均价格，平均差价率、平均利润率以其社会平均成本为计算基础，根据不同行业、不同商品和服务项目的特点，由市物价部门采取下列办法测定：
　　(一)自行测定；
　　(二)会同有关业务主管部门测定；
　　(三)委托区物价部门测定；
　　(四)委托价格成本调查机构、价格事务机构或价格监督检查机构测定；
　　(五)委托行业组织(协会)测定。
　　有关业务主管部门、行业协调组织和生产经营者应当配合物价部门的测定工作。
　　第十二条　生产经营者提供商品或服务，应向消费者开具发票或服务单据。否则，视同不正当价格行为论处。
　　第十三条　对不正当价格行为和牟取暴利行为，任何单位和个人有权向价格监督检查机构投诉或举报。
　　价格监督检查机构受理投诉或收到举报后，应当及时调查核实情况，依照有关规定予以处理，并根据情况对举报者给予奖励。
　　第十四条　凡违反本规定的，由价格监督检查机构根据违法事实，依照《中华人民共和国价格管理条例》、国家《制止牟取暴利的暂行规定》、《关于价格违法行为的处罚规定》、《关于商品和服务实行明码标价的规定》及其实施细则、《广东省制止牟取暴利的规定》等价格管理法规、规章的规定给予处罚。
　　第十五条　当事人对行政处罚决定不服的，按《中华人民共和国价格管理条例》有关规定处理。
　　第十六条　价格监督检查机构检查处理不正当价格行为和牟取暴利行为时，有权行使下列职权：
　　(一)按照规定程序调查询问被检查的经营者和其他有关人员，并要求提供有关的证明材料或其他材料。
　　(二)查验、复制有关的协议、帐册、单据、文件、记录、业务函电等相关资料。
　　(三)收集证据时可以采取抽样取证的方法；必要时可依法对有关帐册凭证、资料、物品等证据先行登记保存，并应当在7日内及时作出处理决定。
　　(四)依照《中华人民共和国价格管理条例》，对拒缴非法所得或者罚款的，价格监督检查机构可按照有关规定通知其开户银行(信用社)予以强行划拨，或者申请人民法院强制执行。对没有帐户或帐户没有资金的，可将其相当价值的商品变卖抵缴。
　　生产经营者拒绝、拖延或无法提供进货凭证等有关资料的，由物价部门按特区市场平均价格进行确定。
　　第十七条　拒绝、阻挠、妨碍价格监督检查人员执行公务的，由公安机关依照《中华人民共和国治安管理处罚条例》规定予以处罚；构成犯罪的，由司法机关依法追究刑事责任。
　　第十八条　价格监督检查人员进行监督检查活动时必须依法办事。对滥用职权、贪污受贿、玩忽职守、循私舞弊，或者支持、包庇纵容不正当价格行为、牟取暴利行为的，依照国家有关规定给予处分；构成犯罪的由司法机关依法追究刑事责任。
　　第十九条　市物价部门可根据本规定制定实施细则。
　　第二十条　各县(市)制止不正当价格行为和牟取暴利工作，由当地人民政府根据国家、省的有关规定，参照本规定执行。
　　第二十一条　本规定自颁布之日起施行。